HO3 Politikasının Yararları

Birden çok ev sahibi sigorta poliçesi türü vardır, ancak en fazla korumayı uygun fiyatlarla dengeleyen tip HO3'tür. Aynı zamanda, “açık tehlikeler” politikası olarak bilinen bir şeydir, yani çeşitli potansiyel tehditlere karşı kapsama alanı sağlar.

Açık tehlikeler Politikalar, özellikle hariç tutulanlar dışındaki tüm tehditlere karşı koruma sağlar. Her politika biraz farklı olsa da, neredeyse tüm açık tehlike politikaları aşağıdakilere karşı korur:

• Ateş ve yıldırım hasarı
• Patlama hasarı
• Rüzgar ve dolu hasar
• İsyanların veya diğer sivil çatışma türlerinin neden olduğu hasarlar
• Uçakların neden olduğu evdeki hasarlar
• Evlerin neden olduğu hasarlar
• Duman hasarı
• vandalizm
• Çalınması

Bazı politikalar diğerlerinden daha fazlasını kapsayabilir. Hangi kapsama alanı olduğunu ve sahip olmadığınızı anladığınızdan emin olun; Endişeleri ortaya çıkarsa, aracınızla seçenekleriniz hakkında konuşun. Depremler gibi bazı tehditler standart politikalar kapsamında değildir, ancak ek politikalar veya onaylar yoluyla elde edilebilir.

Adlandırılmış tehlikeler Politikalar açık tehlike politikalarının tersidir. Her şeye karşı korumak yerine, adı geçen tehlikeler politikaları yalnızca politikada listelenen tehditlere karşı koruma sağlar. İyi bir kural, açık bir tehlike politikasını adlandırılmış bir tehlike politikasıyla birleştirmektir; Bu sayede evinizi çok çeşitli kayıplara karşı sigorta ettirebilirsiniz.

Kapsam Alanları

Ev sigortası poliçeleri muazzam bir şekilde detaylandırılabilir, ancak genellikle altı (bazen yedi) kapsama alanına ayrılabilir. Bunlar:

Kapsam A: Konut Koruma

Konut koruması, ev sahibi sigortasına en çok aşina olduğunuz kapsama türüdür. Bu kapsama alanı, evinizi çeşitli tehditlere karşı korur ve evinizin hasar görmesi ve değiştirilmesi için gerekli finansmanı sağlar.

Kapsam B: Genişletilmiş Konut Koruma

Genişletilmiş konut koruması, çitler, depolar, müstakil garajlar ve evinizden ayrılan diğer yapılar gibi mülkünüzdeki diğer yapıların kapsamını sağlar. Bu kapsam genellikle kapsama alanı A'nın yüzde 10'unda kapatılmıştır.

Kapsam C: Kişisel Mülkiyet Koruması

C kapsamı, “içerik kapsamı” olarak da bilinir. Bu, giysilerinizi, mobilyalarınızı, elektronik eşyalarınızı ve diğer değerli eşyalarınızı, yangında imha edilirse veya politikanızın kapsadığı diğer tehditlerden birini korursa korur. Bu kapsama genellikle kapsamın yüzde 75-80'i A'dır. Ancak, nadir resimler, mücevherler veya koleksiyonerler gibi önemli değerdeki eşyalara sahipseniz, bu ürünler üzerinde bireysel politikalar çıkarmayı düşünün; Politikanızın bu öğelerin değerini karşılamaması olasıdır.

Kapsama D: Kullanım Kaybı

Eviniz tahrip edilmiş veya ciddi şekilde hasar görmüşse, onarım ve inşaat tamamlanana kadar konaklamaya ihtiyacınız olacaktır. Kullanım kapsamı kaybı, bu olasılığa karşı korur, tipik olarak gerçek kayıp değerini öder - diğer bir deyişle, tam tutar.Çoğu politika bunu kapsama değerinizin belirli bir yüzdesinde kapsıyor ancak belirli yüzde şirketten şirkete farklılık gösteriyor.

Kapsama E: Kişisel Sorumluluk

Size karşı bir dava açılmışsa ve davayı ödeyemiyorsanız, kişisel sorumluluk kapsamı takım ile kişisel varlıklar arasında bir tampon oluşturur. Bu kapsam olmadan ev, otomobil ve diğer eşyalarınız ele geçirilebilir.

Kapsam F: Tıbbi Ödemeler

Bir arka bahçede barbekü yapıyorsanız ve arkadaşınız kendini ızgarada yakıyorsa, bu kapsama alanı tıbbi faturalarına bakmaya yardımcı olur. Yaralanmanızın bir kusuru olmasa bile, bu kapsama alanı size otomatik olarak ödeme yapar ve herhangi bir yükümlülüğün sizi mutlak olarak yerine getirir.

tırnak işareti

Aşağıdaki alıntıların, belirli bir şehirde belirli bir senaryo için olduğunu unutmayın. Yer, yaş, talep geçmişi ve diğer çeşitli faktörler prim oranlarını etkileyebilir. Alıntılar çok kişisel olduğu için, aşağıdakileri gerçek olarak değil, ne beklemeleri gerektiğine dair bir örnek olarak almalısınız. Kendi tekliflerinizi araştırın ve her şirketin bir karar vermeden önce neler sunduğunu karşılaştırın.

amica Her üç şirketin en azında, 10 ay veya yıllık 900 $ için aylık 90 ABD doları ödemeleri gerekmekte. Bu politika, 2.500 dolarlık bir kesinti gerçekleştirdi ve konut kapsamına 150.000 dolar, genişletilmiş konut kapsamına 15.000 dolar, kişisel mülkiyet korumasında 112.500 dolar, kullanım kaybı için 45.000 dolar, kişisel sorumluluk korumasında 500.000 dolar ve tıbbi ödeme için 5.000 dolar sağladı.

Özgürlük Karşılıklı ikinci en uygun fiyatlı, ayda $ 139 veya 1000 $ düşülebilir ile yıllık 1.668 $ gerekçe gösterdi. Liberty Mutual konut, genişletilmiş konut ve kişisel mülkiyet kapsamındaki Amica ile aynı tutarı sağladı. Bununla birlikte, kullanım kaybından korunma, kişisel sorumluluk için 300.000 dolar ve tıbbi ödemelerde sadece 1.000 dolarlık kayıp ödemektedirler.

Devlet çiftliği üç şirketin en yüksek primlerini ayda 154 dolar ve her yıl 1,851 dolar düşerek 2.500 $ düştü. Devlet Çiftliği aynı miktarda konut, genişletilmiş konut ve Liberty Mutual ve Amica gibi kişisel mülkiyet kapsamını sağlar, ancak kullanım kaybına ilişkin bir tahminde bulunmamıştır. Devlet Çiftliği, kişisel sorumluluk kapsamı için 100.000 $ ve tıbbi ödeme kapsamı için 1.000 ABD doları sağlar.

Teklif Almadan Önce Bilmeniz Gerekenler

Aldığınız primlerle rahatlamış veya dehşete düşmüş olsanız da, kendi teklifinizi almadan önce bilmeniz gereken birkaç şey vardır. Birincisi tam değiştirme kapsamına ihtiyacınız olduğu; Birçok ilke yalnızca onarım kapsamını sunar ve bu, tamamen imha edilirse, evinizin maliyetini karşılamak için yeterli olmayacaktır. Kapsama miktarınız, evinizin değerinin yüzde 110-125'i kadar, sadece materyaller için değil, aynı zamanda işçilik masraflarını da karşılamalıdır. Evinizin değerini ve onu yeniden inşa etmek için neler alacağını bilmiyorsanız, size bir tahmin vermek için bir değerleme uzmanı edinin.

İkincisi, bir HO3 politikasına veya daha iyi bir şeye ihtiyacınız var. Nebraska'nın size atabileceği herhangi bir tehdide karşı geniş bir kapsama alanı istersiniz. Nebraska'da aylık ortalama ev sigortası maliyeti 82 $ iken, yıllık ortalama maliyet 987 dolar.

Nebraska ev sahipleri, dolu dolu hasar durumlarına dikkat etmelidir. Uzmanlar, doluların devletteki en büyük hasar nedenlerinden biri olduğunu söylüyorlar; Sadece 2015 yılında bir inç veya daha büyük 458 dolu olayları vardı.

Champion Realty'nin sahibi DeeJay Snyder, ev sahiplerinin verdikleri ilk alıntıya yer vermemelerini tavsiye ediyor. “Etrafında alışveriş yap” dedi Snyder. “Bölgedeki aşırı hava koşulları nedeniyle tam değiştirme ve içerik kapsamına sahip olduğunuzdan emin olmak istersiniz”.

Doğru bir teklif nasıl alınır

Çevrimiçi teklifler telefon üzerinden verilen teklifler kadar doğru değildir. Ancak, hangi şirketin en değerli değeri sunduğuna dair size fikir verecek kadar yakınlar. Teklif almak istediğinizde sahip olmak isteyeceğiniz birkaç bilgi:

• Evinizin kare görüntüleri
• Evinizin ve çatının yaşı ve durumu
• Son yenileme ile ilgili ayrıntılar
• Evinizin yangın ve polis servislerinden uzaklığı
• Evinizdeki herhangi bir güvenlik özelliği: alarmlar, sürgü vb.
• Evinizdeki yangın güvenliği özellikleri: yangın söndürücü, sprinkler vb.
• Bahçenizin dereceli
• Sosyal Güvenlik numaranız
• Önceki hak talepleriyle ilgili ayrıntılar

Sosyal Güvenlik numaranızı kullanmayla ilgili bir not: Bir teklif için başvurduğunuzda birçok şirket kredi puanınızı kontrol edecektir. Bu, puanınızı etkilemese de, bir sorgulama olarak kaydedilir. Kısa bir süre zarfında çok fazla sayıda sorgulama, bankalardan, kredi kurumlarından ve kredi talebinde bulunmanız durumunda diğer borç verenlerden sorular sorabilir.

Oranınızı Ne Etkiliyor?

Nebraska’nın adı, “düz su” için Otoe kelimelerinden geliyor. Apropos, devletin itibarı göz önünde bulundurularak. Bununla birlikte, bu durum aynı zamanda devletin kasırgalar, dolu fırtınalar ve şiddetli fırtınalar da dahil olmak üzere çok çeşitli hava koşullarına eğilimli olduğu anlamına da gelir. Eğer devletin kasırgalar tarafından daha sık vurulduğu bir bölümünde yaşıyorsanız, primleriniz daha yüksek olabilir, ancak bu tek neden değildir.

• Sigara içmek. Çok sayıda ev yangınları sigaradan kaynaklanmaktadır; Öte yandan, sigara içmeyenler indirim alabilir.
• Evcil hayvan sahipliği. Köpekle ilgili yaralanmaların yarısından fazlası evde meydana gelir ve çok sayıda kişisel sorumluluk iddiasıyla sonuçlanır.Evcil hayvanlarınız varsa, oranlarınız daha yüksek olabilir.
• Önceki iddialar. Önceki sigorta talepleri, sigortacınız için yüksek riskli olabileceğinizi gösterebilir; bu da artan oranlara neden olabilir.
• Son yenilemeler. Evinizi yeniden şekillendirmek, daha güvenli ve daha hava koşullarına dayanıklı hale getirerek fiyatlarınızı düşürür.
• Yer. Bir taşkın yatağında yaşıyorsanız, sık fırtınalar, yüksek suç alanları ya da orman yangını tehlikesi olan bölgelere yakın bir bölgede yaşıyorsanız, yüksek risk nedeniyle oranlarınız artırılabilir.
• Kredi notu. Daha düşük kredi puanına sahip olanlar genellikle daha yüksek primler öderler.

Peki oranlarınızı azaltmak için neler yapabilirsiniz? Birkaç kolay yol var. Birincisi otomatik ve ev sigortanızı birleştirmektir. Bu, yüzde 30'a varan oranda tasarrufla sonuçlanabilir. Bazı durumlarda, her ikisinin de aynı kaynaktan zarar görmesi durumunda tek bir indirim yapılmasına gerek vardır.

Yapabileceğiniz bir diğer adım, B ve C bölgelerinin sağladığı kapsama miktarını azaltmaktır. Eğer müstakil yapılarınız yoksa, B alanı kapsamına ihtiyacınız olmaz. Ancak, kapsama alanını çok düşürmemeye dikkat edin; Birçok insan kişisel eşyalarının değerini küçümser.

Son olarak, sadece sor. Temsilcinizle konuştuğunuzda, sundukları olası indirimler hakkında bilgi alın. Bazı profesyonel organizasyonlar, istihdam yerleri ve diğer şaşırtıcı faktörler, oranlarınızı etkileyebilir. Biraz daha derine inmedikçe asla bilemeyeceksin.

Sigortaya Uygun Olmayanlar İçin Seçenekler

Ülke çapındaki birçok eyalet, Sigorta İhtiyaç Planlarına Adil Erişim (FAIR Planları) uygulamaktadır, ancak ne yazık ki, Nebraska bunlardan biri değildir. FAIR Planları, 1960'lı yıllarda, geleneksel şirketler aracılığıyla sigortaya hak kazanmamış olanlara yasal bir mühlet sağlamak amacıyla uygulandı. Risk faktörlerinin ve ev sahiplerinin karşılaştığı tehlikelerin çeşitliliğine rağmen, birçok insan kendi kontrolleri dışındaki faktörler için yüksek primlerle karşı karşıyadır. Eğer geleneksel kaynaklardan sigorta almaya hak kazanmıyorsanız, özel pazarlara bakmayı düşünün. Fiyatlar daha yüksek olabilir, ancak yüksek primler bile, evinizde sigorta olmamasından daha iyidir.

Nebraska'nın Oranları Niçin Ortalama?

“Tornado Sokağı” nın ortasında yer almasına rağmen, Nebraska’nın ortalama primi ayda sadece 82 dolar veya yılda 987 dolar. Bu, ulusal ortalamanın sadece yüzde 4 üzerindedir. Nebraska gibi ağır yağmurlar, yangınlar ve kasırgalara eğilimli bir devlet için, daha yüksek oranlar beklenebilir. Ancak, bir FAIR Planının olmamasından dolayı, devlet genelindeki sigortacılar bu fırtınaların sonucu olarak hasar beklentisiyle oranları düzenlemiştir. Bu daha yüksek fiyatlar verirken, fiyatları adil tutar.

SSS

Ortak kapsama boşlukları nelerdir?

Ev sahibi sigortasındaki en yaygın kapsama boşluklarından bazıları, hazne pompası sorunları ve donmuş borulardır. Birçok kişi politikalarının onları kapsadığını varsayarsa da, şaşırtıcı sayıda politika yoktur. Ek olarak, taşkın hasarı standart politikalar kapsamında değil, deprem sigortası kapsamındadır.

Sel sigortası ne olacak?

Sel sigortası, yaşadığınız yere bakılmaksızın kesinlikle hayati önem taşımaktadır. Nebraska gibi düz alanlarda, ağır yağmurlar zemini doyurabilir ve sele neden olabilir. Nehirlerin ve göllerin yakınında yaşayanlar, karaya oturmuş alanlardan daha yüksek risk altındadır. Bununla birlikte, bir patlama borusu (ya da musluğu kapatmayı unutmak), politikanızın altında olmayan su baskınlarına ve su hasarlarına neden olabilir.

Sel sigortası arıyorsanız Ulusal Taşkın Sigortası Programına başvurun.

Kapsamı ne zaman artırmalıyım?

Evinizde tam yedek kapsama alanı varsa, daha fazla aramaya gerek yoktur. Ancak, evinizde herhangi bir yenileme yaptığınız zaman, evinizin değerinin sahip olduğunuz kapsama miktarını aşmadığından emin olmalısınız. Enflasyonu ve diğer faktörleri hesaba katmak için politikanızı yılda en az bir kez kontrol etmelisiniz.

Harekete geç

Hava tahmin edilemez ve Nebraska'daki evlerin en büyük hasarlarından biri. Korunduğunuzu düşünüyorsanız bile, bunu kabul edilmek için almayın. Sigorta acentenize danışın ve evinizde tam kapsama alanı olduğundan emin olun; Aksi takdirde, bu makale boyunca önerilen çeşitli şirketleri değerlendirin ve sizin için çalışan bir politika bulun. Çok geç olana kadar beklemeyin.

Nebraska'da Freshome’ın Önerilen Ev Sahipleri Sigorta Şirketleri: Devlet çiftliği,Amica,Özgürlük Karşılıklı,ÇiftçilerGezgin Sigortası,GEICO