Ortalama New York konutumuzla ilgili olarak, önerilen sigorta sağlayıcılarımız arasında tahmini “değiştirme maliyeti” 250.000 ila 267.500 $ arasında değişmiştir.

Politikanın kendisi için sadece Ev Sahipleri 3 (HO3) politikalarına baktık. Bunun nedeni, ABD'de satın alınan en yaygın ev sigortası poliçesi olan HO3 politikasının tartışmasız en kapsamlı ve Ortalama ev sahibi için uygun fiyatlı (SSS bölümümüzde bu konuyla ilgili daha detaylı bilgi alacağız).

Amica, State Farm ve Liberty Mutual'ın New York'taki ev sigortasındaki piyasayı köşeye sıkıştırmadıklarına dikkat edilmelidir. Birçok saygın şirket, Empire State'deki ev sahiplerine politikalar sunmaktadır. Bu nedenle, uzman tavsiyesi ve bazı en iyi finansal değerlendirme araçlarının yanı sıra - J.D. Power, A.M Best, Moody's ve Standard & Poor's - kullanarak, göz önünde bulundurmanız gereken üç sigorta şirketi daha seçtik. Bir an önce, bir sigorta şirketine karar verirken kendi durumunuzu yerine getirmenin önemini tekrar etmemize izin verin.

Sigorta poliçeleri, evinizin bireysel ihtiyaçlarına ve gereksinimlerine hitap etmelidir. Eviniz Hudson Nehri'nin bir taşkın yatağında oturuyorsa, eviniz ve eşyalarınız için yeterli sel korumasına sahip olduğunuzdan emin olun. Eğer paha biçilemez hatıraların sahibiyseniz, kişisel mülkiyet teminatınızın göreceli maliyetlerini dikkate aldığından emin olun. Burada alıntı yaptığımız primler, New York'ta en iyi ev sahibi sigortasını kimin sağladığına dair kesin bir söz değil. Son bir karara varmadan önce olabildiğince çok farklı şirketi arayın.

Burada, her bir teklifi sizin için ayırdık ve daha sık kullanılan terimlerden bazıları için kısa bir sözlüğü sağladık.

Kişisel mülkiyet kapsamı: Evinizdeki tüm kişisel eşyaları değiştirmek için tahmini maliyet

Binanın yenileme maliyeti: Tamamen yok olması durumunda evinizi tamamen yeniden inşa etmek için tahmini maliyet

indirilecek: Hak talebinde bulunduğunuz her seferden ne kadar para ödersiniz?

Sorumluluk limiti: Sizin veya aile üyelerinizin yasal olarak sorumlu olduğu diğer kişilerin maruz kaldığı bedensel yaralanma ve mal hasarları için teminat

Tıbbi ödeme: Mülkünüzde kazayla yaralanan misafirler için gerekli tıbbi harcamaların kişi başı ödenmesi

amica

• Kişisel mülkiyet: $187,500
• Değiştirme ücreti: $250,000
• indirilecek: $2,500
• Sorumluluk limiti: $500,000
• Tıbbi ödeme: $5,000

Özgürlük Karşılıklı

• Kişisel mülkiyet: $200,630
• Değiştirme ücreti: $267,500
• indirilecek: $1,000
• Sorumluluk limiti: $300,000
• Tıbbi ödeme: 1000 $ 'a kadar

Devlet çiftliği

• Kişisel mülkiyet kapsamı: $196,275
• Binanın yenileme maliyeti: $261,700
• indirilecek: 2,617 $ (yenileme maliyetinin yüzde 1'inde hesaplanan bir düşülebilir)
• Sorumluluk limiti: $300,000
• Tıbbi ödeme: 5,000 dolara kadar

Amica, State Farm ve Liberty Mutual arasında, maliyet etkinliğine göre New York'taki en iyi ev sahibi sigortasının Amica (üçün en büyük sorumluluk limiti olan) olduğu ortaya çıktı. Ama açıkladığımız gibi, her sigorta poliçesi kendine özgüdür.

İşte bu yüzden gayrimenkul yatırımcılığı, geliştirme ve yenileme konusunda 15 yıldan fazla deneyime sahip New York City merkezli bir emlakçı olan Collin Bond, bir sigorta sağlayıcısını arayan bir ev sahibi için mevcut olan en yararlı araçların sabır, özen ve teklifleri hasat etmek için potansiyel şirketlerin çeşitli bir listesi.

“Satın aldığınız her şey gibi, ev sahibi sigortası için alışveriş yapmalısınız,” dedi Bond. “Bir şirketin sizi alıntıladığı ilk numarayla gitmeyin. Sigorta şirketleri rekabetçi ve rekabete uymak için ellerinden geleni yapacaklar. ”

New York'ta lisanslı bir emlakçı olan John Arquette, alanında 33 yıldan fazla deneyime sahip olarak, müşterilerine süreç boyunca size rehberlik edecek bağımsız sigorta acenteleri bulmalarını tavsiye ediyor.

“Alıcıları, büyük çaplı brokerlere karşı bağımsız brokerlerle alışveriş yapmaya teşvik ediyoruz” dedi. “Büyük markalı şirketler burada sadece bir ürün satıyorlar. Alıcılarımızı mümkün olan en iyi maliyetle mümkün olan en iyi kapsamı elde etmek için kitaplarında 40'a kadar farklı şirkete sahip bağımsız bir sigorta acentesi ile konuşmaya teşvik ediyoruz. ”

Teklif Almadan Önce Bilmeniz Gerekenler

New York ev sahiplerinin bir şehirde yaşamalarına, kırsal kesimde mi yoksa sahil boyunca mı yaşadıklarına bağlı olarak farklı kapsama ihtiyaçları vardır. Bununla birlikte, bir sigorta sağlayıcısı ararken tüm ev sahiplerinin dikkate alması gereken bazı genel kurallar vardır.

Fırtına hasarı

ABD'nin kuzeydoğu sahilinde yer alan New York, Atlantik kıyı şeridini yoklayan güçlü fırtınaların kıvrımlarına tarihsel olarak yakalandı. Sadece birkaç yıl önce, Kasırgası Sandy eyalette milyonlarca dolar değerinde maddi hasara neden oldu.

Tüm evlerin fırtına hasarı için yeterli kapsama alanı olsa da (ve özellikle çatı hasarları), bu kıyı boyunca ya da New York kırsal kırsal alanlarının içinde yaşayanlar için bir zorunluluk haline gelir.

Su baskını

Tıpkı New York'un ülkenin en yıkıcı fırtınalarına karşı savunmasız olduğu gibi, sel baskınları da başka bir baş ağrısına yol açabilir. Bireysel sigorta sağlayıcıları, sel için kapsama alanı sunmuyor. Eviniz belirlenmiş bir taşkın yatağında oturuyorsa (bu belge iyi açıklanırsa), Ulusal Para Sigortası Programı ile çalışan bir temsilci aracılığıyla taşkın sigortası yaptırmanız gerekir. Sigorta acenteniz ev sahibi sigortanızı satın aldığınız anda sel sigortası alma sürecinde size yol gösterebilir.

Amber İspanya-Mosher göre, Skaneateles merkezli bir emlakçı, yoğun kar yağışı - ve yoğun kar erimesi - New York'ta özel bir sorun.

İspanya-Mosher, “Su, duvarlara, tavanlara ve sel temellerine zarar verebilir ve hasar verebilir” dedi. “Bazı bölgelerde ilkbaharda kar erimesi oldukça kötü olabilir. Bu ayrıca elektrik kesintilerine, araçlara düşen ağaçlara da neden olabilir. Politikanızın tüm bu şeyleri kapsadığından emin olmanız gerekir. ”

mülk

Ulusal Sigortacılık Komisyoncuları Birliği (NAIC) Şubat 2012 tarihli bir araştırmasına göre, tüm Amerikalıların yarısından fazlası, sahip oldukları evlerin envanterini koymayı başaramamışlardır. grev. ”Bu yüzden uzmanlar, fiyat teklifi almadan önce bile eşyalarınızın tam bir listesini derlemeyi önerdiler, böylece tahmini kişisel mülkiyet kapsamının ihtiyaçlarınız için yeterli olup olmadığını doğru bir şekilde ölçebilirsiniz.

Bond'a, “Bir şey olursanız, sigorta şirketine bir hak talebinde bulunduğunuzda eşyalarınızı ispatlayacaksınız” diye tavsiyede bulundu.

İmar

Sıklıkla gözden kaçan bir şey mi? Mülkünüzün imar düzenlemeleri. Evinizin, daha sonra konut dışında bir şeye (örneğin endüstriyel amaçlarla) değiştirilmiş olan bir imar bölgesinde inşa edilmesi ihtimali vardır. Bu, evinizin felaketle yok edilmesi durumunda, imar kısıtlamalarının sizi konut amaçlı yeniden inşa etmenizi yasaklayabileceği anlamına gelir. Bu nedenle, satın almak istediğiniz konutun konut dışı imar kısıtlamalarına tabi olabileceğine inanıyorsanız, primi etkileyebileceğinden sorunu emlakçı ve sigorta brokerinizle paylaştığınızdan emin olun.

New York’un Oranları Yüksek veya Düşük mü?

Tahmin edebileceğiniz gibi, bu sorunun cevabı bütün bunlar değil. Analitik kişisel finans web sitesi Value Penguin'e göre, New York Eyaletindeki ev sahibi sigortasının ortalama maliyeti yıllık 1.130 dolardır, bu da tüm ülke için ortalama ev sahibi sigortası maliyetinden yaklaşık yüzde 19 daha fazladır (yılda 952 $).

New York'taki tipik evler için bazı rakamlar belirlediğimizde, geri verdiğimiz sözler bazen yılda ortalama 1.130 doları aştı. New York City'deki gayrimenkulün maliyeti, konutlardaki değişim maliyetlerini önemli ölçüde artırdı. Ancak, kırsal kesimdeki karşılaştırılabilir mülkler üzerinde yaptığımız alıntılar, genellikle devletin ev sahibi sigortası için ortalama maliyetinden daha düşük bir eğilim gösterdi. Gerçekten de, bu Değer Penguen çalışması, New York'ta bir ev sigortası yaptırmanın ortalama maliyetinin, eyalette yaşadığınız yere bağlı olarak, yüzde 59'a kadar değişebileceğini bulmuştur.

Yine de, Arquette'ye göre, New York'un üstündeki oranlar son 15 ya da bu yıl için oldukça istikrarlı. “Ev sahipleri sigortası, aldığınız sigorta türü için genellikle oldukça iyi bir değerdir” dedi.

SSS

S: Mevcut farklı politika türleri nelerdir?

C: Hiçbir iki evin tam olarak aynı olmadığı gibi, iki sigorta poliçesi de aynı değildir. Ve politikalar HO3'ten çok daha fazla çeşitte gelir. Bu makale, ev sahibi sigorta poliçesi seçeneklerini açıklamak için harika bir iş çıkarmaktadır. Ayrıca bilgileri burada özetleyeceğiz:

HO1

Her eyalette mevcut değil ama yine de New York'ta (her sigorta şirketi tarafından değil) sunulan HO1, çok sınırlı kapsama alanı sunuyor. HO1 politikasının kapsadığı zararlar ateş, yıldırım, duman, rüzgar, dolu, hırsızlık, hırsızlık, vandalizm ve bedensel yaralanmadır.

HO2

Bu sigorta poliçesi, yangın, yıldırım, duman, rüzgar, dolu, hırsızlık, hırsızlık, vandalizm ve bedensel yaralanma gibi bir HO1 politikasında listelenen herşeyi kapsar: düşen nesneler, ağır buz ve kar, sızdıran bir sıhhi tesisattan kaynaklanan hasar sistem, elektrik hasarı ve kırılmış su ısıtıcıları ve / veya diğer ısıtma sistemleri nedeniyle hasar.

HO3

Bu kapsamlı politika, tek ailelik evler için en iyisidir ve açıkça hariç tutulanlar dışındaki tüm tehlikeleri kapsamaktadır.

HO4

Genellikle “kiracı sigortası” olarak adlandırılan bu politika, kiracıları bir dairenin içeriğine zarar vermekten korur. Ayrıca dairede sürdürülen yaralanmalara karşı kişisel sorumluluk kapsamı sağlar.

HO5

Esasen genişletilmiş bir HO3 politikası olan HO5, aynı zamanda, fiziksel kayıp durumunda kişisel mülkiyetlerini de kapsamakta ve politikanın dışlanmasını engellemektedir.

HO6

Bu politika, HO4 politikasına hemen hemen aynı korumalar sunar, sadece bu, özellikle bir apartman dairesinde yaşayan biri için tasarlanmıştır.

HO7

Hemen hemen aynı olan bir HO3, yalnızca bu politika mobil ve imal edilmiş evlere yöneliktir.

HO8

Daha eski evlerin tamir maliyetlerini de hesaba katarak, eski evlerle ilgili ek hükümler içeren bir HO3'e çok benzer.

S: Primimden tasarruf edebilir miyim?

C: New York'luların eski elektrik ve su tesisatı sistemlerini yükseltme, belirli bir süre için ücretsiz olarak kalma, duman dedektörleri ve alarm sistemleri gibi yangın güvenlik ekipmanlarını kurma gibi sigorta primlerinde para biriktirebilecekleri birçok yol var. Yeniden yapılanma projeleri sırasında daha güvenli yapı malzemeleri kullanmak. Elbette, indirim türleri şirketten şirkete farklılık gösteriyor, bu yüzden her sağlayıcıyla mevcut indirimleri tartıştığınızdan emin olun.

Bazı sağlayıcılar, araba sigortası gibi başka sigorta poliçeleri olan müşterilere de indirim sağlamaktadır. “Sigortacıyı bir araya getirip getiremediklerini görmek için otomatik sigortacınızı ararsanız, genellikle ev sahibi sigortası anlaşması yapabilirsiniz” dedi.

Aracınızı paketlemeyle ilgili olarak sorun, ancak her zaman ince baskıyı okuyun. Örneğin, araba sigortanızı ev sigortanızla paylaşmayı düşündüğünüzü varsayalım. Ev sigortası sağlayıcınız tarafından sunulan yeni araba politikasının mevcut araç politikanız kadar kapsamlı olmaması olabilir.

Bu faydalı New York Finansal Hizmetler Departmanı web sitesi, New York Eyaletindeki ev sahibi sigortası hakkında daha fazla bilgi sunmaktadır.

Harekete geç

Amica'nın New York'ta maliyet etkinliği açısından en iyi ev sahibi sigortasını sağladığını gördük; Ancak, diğer önerilen sigorta sağlayıcılarımız, evinizin özel ihtiyaçları için daha iyi kapsama alanı sağlayabilir. Bir ev sigortası sağlayıcısı araştırırken, şunu hatırlayın: Eviniz muhtemelen yapacağınız en büyük yatırımdır, bu nedenle zamanınızı ayırın ve araştırmanızı en baştan yapın.

New York'ta Freshome’ın Önerilen Ev Sahipleri Sigorta Şirketleri: Devlet çiftliği,Amica,Özgürlük Karşılıklı,ÇiftçilerAllstate,Ülke çapında