Son olarak, uzman tavsiyesi ve bazı en iyi finansal değerlendirme araçlarının yanı sıra - J.D. Power, A.M Best, Moody's ve Standard & Poor's gibi - bir göz atmanız için üç farklı sigorta şirketi daha seçtik. Unutmayın, alışveriş yapmak için öder; Size bir teklif sunacak ilk şirkete gitme zorunluluğunuz varmış gibi hissetmeyin (telefonun diğer ucundaki kişi ile anında arkadaşlık kurmanıza rağmen).

Burada, her bir teklifi sizin için ayırdık ve daha sık kullanılan bazı terimlerin ne anlama geldiğini açıkladık.

Kişisel mülkiyet kapsamı: Evinizdeki tüm kişisel eşyaları değiştirmek için tahmini maliyet

Binanın yenileme maliyeti: Tamamen yok olması durumunda evinizi tamamen yeniden inşa etmek için tahmini maliyet

indirilecek: Hak talebinde bulunduğunuz her seferden ne kadar para ödersiniz?

Sorumluluk limiti: Sizin veya aile üyelerinizin yasal olarak sorumlu olduğu diğer kişilerin maruz kaldığı bedensel yaralanma ve mal hasarları için teminat

Tıbbi ödeme: Mülkünüzde kazayla yaralanan misafirler için gerekli tıbbi harcamaların kişi başı ödenmesi

Şirket arızaları

amica

• Kişisel mülkiyet: 126,750 ABD doları
• İkame maliyeti: Toplam 219.700 ABD Doları (169.000 $ artı onarım maliyetinin dalgalanması için yüzde 30 tampon)
• İndirilebilen: 1000 ABD doları
• Sorumluluk limiti: 300.000 $
• Tıbbi ödemeler: 5,000 dolar

Özgürlük Karşılıklı

• Kişisel mülkiyet: 120.000 $
• Değiştirme ücreti: 192.000 $ (20% ev koruyucusu artı paket dahil olmak üzere 160.020 $)
• İndirilebilen: 1000 ABD doları
• Sorumluluk limiti: 300.000 $
• Tıbbi ödemeler: 1000 $ 'a kadar

Devlet çiftliği

• Kişisel mülkiyet kapsamı: 160,500 ABD doları
• Binanın yenileme maliyeti: 214.000 $
• İndirilemez: 2,140 ABD doları (ikame maliyetinin yüzde 1'inde hesaplanan bir indirim)
• Sorumluluk limiti: 300.000 $
• Tıbbi ödemeler: 5,000 dolara kadar

Gördüğünüz gibi, Liberty Mutual, maliyet etkinliği açısından Wyoming'deki en iyi ev sahibi sigortasını sağlıyor gibi görünüyor.Ama uzmanlarımız ne demeli? Yerel emlakçı üyelik üssü başkanı olan Wyoming merkezli bir emlakçı olan Jamie Pederson'a göre, evinizle noktalı çizgide imzaladığınız dakikada birçok farklı sağlayıcıyı aramanız gerekiyor.

Pederson, “Müşterilerime hemen çağrı yapmaya başladığını söylüyorum çünkü fiyatlar şirketten şirkete büyük ölçüde değişebilir” dedi.

Ve sigorta sağlayıcınızın kişisel bir dokunuş sağladığından emin olun, 10 yıldır Wyoming'de emlakta çalışan Ashley Soffe.

Soffe, “Şirketin şirketi temsil eden bireye doğru kaydığını düşünüyorum” dedi. “Kendi kişisel ev sahibi sigortam ile, 1-800 numaraya göndermekten ziyade, sorularımda bana yardımcı olacak bir temsilcim olduğunu biliyorum. Ve bu, genellikle müşterilerime önerdiğim kişidir: her şeyi müşterilere açıklamak için zaman ayıran yerel kişiler, onları bir web sitesine göndermekten ziyade, "Hey, formu doldurmaya başla".

Not: Daha küçük, daha yerel şirketlerin uzmanları, uzmanlarımız, herhangi bir standart finansal değerlendirme aracıyla derecelendirilmemiş olan American Standard, Wyoming Financial, Wyman Financial Insurance ve Bon Agency'yi denemeyi önermişlerdir.

Teklif Almadan Önce Bilmeniz Gerekenler

Rüzgar hasarı

Daha önce de belirttiğimiz gibi, Wyoming çoğu güzel hava koşullarına sahip hava desenlerinin alınışındadır. Sadece bir örnek, 1949 “Yüzyılın Fırtınası” dır. Bu, 65 mil-saatlik rüzgârın devletten koptuğunu, 12 kişinin öldüğünü ve karla birlikte dağların getirdiğini gördü. Bu nedenle Soffe, “Çatı kaplama malzemelerine, çatı tipine ve ne tür bir çatı derecesine sahip olduklarına çok dikkat etmeliyiz” dedi.

Ama işte burada.

Wyoming'deki birçok bina, bir süre devlette kullanılan en güçlü, en dayanıklı ve en popüler çatı malzemesi olan T-lock çatı kiremitiyle donatılmıştır. Bununla birlikte, 2000'li yılların ortalarında, üreticiler, özellikle bu kadar çok Wyoming evinin hala T-kilidi zona ile donatıldığı gibi, ev sahipleri üzerinde muazzam bir etkiye sahip olan bu özel çatı kiremitini yapmayı bıraktılar. Bu çatılar hasar gördüğünde, değiştirme malzemelerini bulmak neredeyse imkansızdır. T-kilitli shingle çatılar kırıldığında, benzersiz tasarımları sökülmelerini ve tamamen değiştirilmesini gerektirir - herhangi bir yolla (ve üreticilerin bunları durdurma nedenlerinin bir nedeni) hiçbir masrafsızlık masrafı yoktur.

Ve kicker? Eyaletteki tüm sigorta sağlayıcıları, T-kilitli shingle çatılarının onarımını kapsamaz. Peki, bu Wyoming'deki ev sahipleri için ne anlama geliyor?

Sigorta poliçeniz çatı hasarları için tam “yenileme maliyeti” kapsamı sağlıyorsa, yani, T-kilidi zonalardan yapılmış olanlar dahil çatıyı değiştirmenin tüm maliyetini karşılarsa, endişelenecek hiçbir şeyiniz yoktur. Bununla birlikte, bazı sigorta şirketleri çatı hasarları için yalnızca “gerçek maliyet değeri” veya “ikame maliyeti” kapsamı sunmakta, bu da, ikame maliyetinin tamamını değil, tavanın amortismana tabi değerini kapsamaktadır.

Dahası, bazı sigorta sağlayıcıları teklif etmiyor herhangi T-kilidi shingle çatılar için kapsama alanı. Sorunun, önerilen sigorta sağlayıcılarımız arasında nasıl çalıştığı aşağıda açıklanmıştır:

amica: Amica, T-kilidi shingle çatılar için herhangi bir kaplama sunmuyor.

Özgürlük Karşılıklı: Liberty Mutual, T-lock shingle çatılarını “maliyet değiştirme” de kapsar, bu da T-lock shingle tavanınız bir sonraki büyük fırtınada patlarsa tamamen kaplanacaksınız demektir.

Devlet çiftliği: Devlet Çiftliği, bir T-kilidi shingle çatısının değiştirilmesinin “maliyet bedeli” ni kapsamakta, yani maliyetin tamamı yerine çatının amortismana tabi değeri için ödeme yapmaktadır.

Safeco: Safeco, T-kilidi shingle çatılarını sigortalıyor. Bununla birlikte, politikanın çatının “maliyet değiştirme” veya “maliyet değeri” ni kapsayacağı, evinizin yeri ve yaşı da dahil olmak üzere bir dizi faktöre bağlıdır.

Çiftçi Sigortası Liberty Mutual gibi, çiftçiler de çatının “masrafı değiştirilmesinde” T-lock shingle çatılarını kapsıyor.

Ülke çapında: Ülke çapında T-kilit shingle çatılar için kapsama alanı yoktur.

Sel koruması

Fırtınalar yukarıdan Wyoming'teki evleri yağarken, seller aşağıdan onları yok edebilir. Wyoming'in bazı bölümleri, ani su baskınlarına karşı savunmasız durumdadır; bu, tarihsel olarak devlet milyonlarına mal olan bir sorundur. Gerçekten de, Wyoming’in tarihinin en pahalı örneği, sellerin 65 milyon dolar değerinde maddi hasara neden olduğu 1985’te geldi.

Evinizi sel zararından korumak için Federal Acil Durum Yönetimi Ajansı'ndan ayrı sel koruması satın almanız gerekir. Ancak endişelenmeyin - sigorta sağlayıcınız ev sahibi sigortanızı satın aldığınız anda bu ayrı politikayı satın alarak size yol gösterebilir.

Wyoming'deki topraklar kil ağırlığında olma eğilimindedir ve fazla yağmur ya da kuraklık döneminde kil toprakların genişlemesi ve daralması, evler inşa edilen beton alt tabakalara da zarar verebilir, diyor Pederson. Temsilcinizle bu sorun hakkında konuşun ve şirketinin söz konusu sorun için ne tür bir teminat sunduğunu sorun.

İmar

Soffe'ye göre, Wyoming'deki bazı konut evleri, daha sonra yerleşimden başka bir şeye (örn., Endüstriyel amaçlar) değiştirilmiş olan bölgeleme bölgelerine inşa edildi.Evinizin felaketle yok edilmesi durumunda, imar kısıtlamaları, konut amaçlı yeniden inşa etmenizi yasaklayabilir.

Soffe, “konutun bir konut yapısı olarak yeniden inşa edilebildiğinden emin olmak istiyorsun” dedi. Bu nedenle, satın almak istediğiniz evin konut dışı bölgelerdeki kısıtlamalara tabi olabileceğine inanıyorsanız, sigortanız için sigorta brokerinizle anlaştığınızdan ve priminizi etkileyebileceğinden emin olun.

Sabırlı ol

Wyoming'deki bir evde ilk kez bir teklif almak için gittiğinizde başlayacağınız başka bir nokta daha var: her sigorta sağlayıcısıyla ilgili ayrıntıları veren iyi bir 15-20 dakika belirleyeceğinizi ve bir telefon beklemek zorunda kalmayacağınızı unutmayın. alıntı ile günün ilerleyen saatlerinde arayın. Bazı devletler tüm süreci hızlandırmış ve otomatikleştirmiş olsalar da, sigorta aracılarının bilgileri manuel olarak girdiği Wyoming'de değil.

Wyoming’in Oranları Neden Düşük?

Rüzgâr, yağmur, dolu ve kar olmasına rağmen, Wyoming'deki sigorta primleri ulusun en ucuzlarından bazıları. Neden? Soffe'ye sorarsanız, bunun sebebi, Wyoming'in diğer eyaletleri etkileyen daha büyük doğal felaketlerden muzdarip olmamasıdır. “Depremleri ve kasırgaları başka yerlerde yaptıklarına benzemiyor” dedi. Artı, Wyoming, nispeten düşük suç oranlarına ve genel olarak halk genelinde yüksek gelir oranlarına sahip, ülkede yaşayan en güvenli devletlerden biridir.

SSS

“Değiştirme maliyeti” nasıl hesaplanır?

Evinizi sigorta ettireceğiniz tutar - “ikame maliyeti” - tamamen imha edildiği takdirde evinizi tamamen yeniden inşa etmek için yeterli olmalıdır. Dalgalanan bina maliyetlerini hesaba kattığınızdan emin olun. Bu rakam genel bir başparmak kuralı kullanılarak hesaplanır: evinizin kare görüntülerini bölgenizdeki mevcut inşaat malzemeleri maliyetiyle çarpın.

Farklı politika türleri nelerdir?

İki ev tam olarak aynı olmadığı gibi, iki sigorta poliçesi de aynı değildir. Ve politikalar sadece HO3'ten çok daha fazla çeşitte gelir. Bu makale, en çok kullanılan ev sigortası poliçesi seçeneklerini detaylandırmak için harika bir iştir, ancak bilgileri burada özetleyeceğiz:

HO1:

Her eyalette mevcut değil ama yine de Wyoming'de (her sigorta şirketi tarafından değil) sunulan HO1, çok sınırlı kapsama alanı sunuyor. HO1 politikasının kapsadığı zararlar ateş, yıldırım, duman, rüzgar, dolu, hırsızlık, hırsızlık, vandalizm ve bedensel yaralanmadır.

HO2

Bu sigorta poliçesi, yangın, yıldırım, duman, rüzgar, dolu, hırsızlık, hırsızlık, vandalizm ve bedensel yaralanma gibi bir HO1 politikasında listelenen herşeyi kapsar: düşen nesneler, ağır buz ve kar, sızdıran bir sıhhi tesisattan kaynaklanan hasar sistem, elektrik hasarı ve kırılmış su ısıtıcıları ve / veya diğer ısıtma sistemleri nedeniyle hasar.

HO3

Bu kapsamlı politika, tek ailelik evler için en iyisidir ve açıkça hariç tutulanlar dışındaki tüm tehlikeleri kapsamaktadır.

HO4

Genellikle “kiracı sigortası” olarak adlandırılan bu politika, kiracıları bir dairenin içeriğine zarar vermekten korur. Ayrıca dairede sürdürülen yaralanmalara karşı kişisel sorumluluk kapsamı sağlar.

HO5

Esasen genişletilmiş bir HO3 politikası olan HO5, aynı zamanda, fiziksel kayıp durumunda kişisel mülkiyetlerini de kapsamakta ve politikanın dışlanmasını engellemektedir.

HO6

Bu politika, HO4 politikasına hemen hemen aynı korumalar sunar, sadece bu, özellikle bir apartman dairesinde yaşayan biri için tasarlanmıştır.

HO7

Hemen hemen aynı olan bir HO3, yalnızca bu politika mobil ve imal edilmiş evlere yöneliktir.

HO8

Daha eski evlerin tamir maliyetlerini de hesaba katarak, eski evlerle ilgili ek hükümler içeren bir HO3'e çok benzer.

Primimden para biriktirebilir miyim?

Kesinlikle. Wyoming sakinlerinin, eski elektrik ve su tesisatı sistemlerinin iyileştirilmesi, herhangi bir süre için ücretsiz olarak kalması, duman dedektörleri ve alarm sistemleri gibi yangın güvenlik ekipmanlarının kurulması ve daha güvenli kullanılması gibi sigorta primlerinden tasarruf edebilecekleri birçok yol vardır. Yeniden yapılanma projeleri sırasında yapı malzemeleri. Elbette, indirim türleri şirketten şirkete farklılık gösteriyor, bu yüzden her sağlayıcıyla mevcut indirimleri tartıştığınızdan emin olun.

Bazı sağlayıcılar, araba sigortası gibi başka sigorta poliçeleri olan müşterilere de indirim sağlamaktadır. Firmanızın bir paket indirimi sunması halinde satıcınıza danışın, ancak her zaman ince baskıyı okuyun. Örneğin, araba sigortanızı ev sigortanızla paylaşmayı düşündüğünüzü düşünürseniz, bu sizin ev sigortası sağlayıcınız tarafından sunulan yeni araç politikasının mevcut araç politikanız kadar kapsamlı olmayabilir.

Harekete geç

Wyoming'deki en iyi ev sahibi sigortası araştırmamız sayesinde, ortalama bir ev için, Liberty Mutual'ın maliyet etkinliği açısından en iyi ev sahibi sigortasını sağladığı sonucuna vardık. Ancak bizim önerilen diğer sigorta sağlayıcılarımız - Devlet Çiftliği, Amica, Çiftçi Sigortası, Safeco ve Ülke Çapında - her biri sizin özel durumunuza uygun hizmetler sunar. Günün sonunda, akılda tutulması gereken en önemli şey, olabildiğince çok farklı sigorta sağlayıcısından alıntılar almaktır. Sonunda küçük bir özlem, uzun vadede temettü ödeyebilir.

Freshome’ın Önerileri:Amica,Devlet çiftliği,Özgürlük Karşılıklı,ÇiftçilerSafeco,Ülke çapında.